重建社会信用体系

当前，我国社台经济生活中的信用　失缺现象相当严重，恶意逃债、合同违　约、债务拖灾、商业辑诈、假冒伪劣等经　济失信现象日益增多．严重制约了信用　功能的发挥．大大提高了市场交易的成　本，降低了市场效率和经济的活力，恶化　了市场信用环境和市场秩序，直接影响　到市场体系的完善和资源配置效率。因　此，整顿市场经济秩序，重建杜舍信用体　系成为我国当前面临的重要问题。　情用环境恶化严■翻约着市场经济　的发展　一、　信用环境恶他是市场强济秩序　、紊乱的一个重－Ｊｔ－￣源　目前，伪劣商品盛行．商业欺诈、经　济犯罪猖撅等市场经济秩序紊乱现象在　我国十分严重，已成为国民经济健康肌　体上的毒瘤，虽屡经治理。但成效尚不能　令人满意．市场经济秩序紊乱对国民经　济造成的危害仍在莲渐扩大，不仅市场　经济运行的基础受到严重破坏，而且直　接威陆到人民的生命安全。　造成市场经济秩序紊乱的原因是多　方面的，杜会信用环境悉化就是其中的　一市场的力量使其退出，从而直接影响甚　至危害到真正有实力、有信誉的企业的　发展，造成资源配置效率下降　三、佶用环境恶化如戈了垒肚风险　放；（２ｊ信用管理系列立法的建立和完　善　（３ｊ对信用交易和信用管理行业　的监督和管理。我国在以上几个方面的　建设都严重精后。　据人民银行调查统计，截止２０００年　朱，在工、农、中、建、交五家商业银行开　户的改制企业为６２６５６户，涉及贷款本　息５７９２亿元，经过金融债权管理机构认　定的逃废债企业３２１４０户，占改射企业　５１　２９％．逃废银行贷款本息１８５１亿元，　占改制企业贷款本息３１　９６％　企业逃　【一）征信数据的开放等同题尚未有　明确规定。有关信用资料的开放是建立　赶好的社会信用环境的必要前提。由于　我国目前对信用数据的共享与开放问题　个重要根源。由于我国尚处于转　轨过程中，社会信用体系未能建立，相关　法律法规映乏，的有关管理措施相　未有明确规定，特别是信用资料数据库　的建立相对滞后与不公开平等开放，造　对精后．企业自身信用管理水平较低，控　制风隍能力较差，在这种宏观背景下．一　些信用不佳的企业在市场交易过程中．　利用交易双方处于信息不对称的状况大　量进行信用交易，结果造成音同违约、恶　性拖灾等问题日益增多。而在恶性拖　成信用资料采集的难度大、成本商，并直　接制约着信用中介服务行业的发展。　废银行债务不仅造成商业银行不是贷款　比例升高，增大了银行的运营风险，影响　到金融资源的配置效率，而且使我国长　期以来面临的信用不足及由此导致的经　【二ｊ信用法律法规的不完善。受发　展阶段所限．我国与市场经济运行密切　相关的法律法规还很不完善，特别是与　信用村度建设密切相关的法律法规比较　欠、制蟊售蟊等失信行为使失信企业获　得的收益要大大趣过其所付出的成本　时，必然造成圭社会范围内失信行为的　蔓延和信用环境的日趋恶化，从而进一　步加剧市场秩序的紊乱。　二、信用环境恶化导致市场交易成　济秩序失范问题更加突出，直接对国民　经济的健康发展构成威胁　社会信用环境恶化的原因　赶好的社台信用环境是建立在完善　的制度保障基础上的　发达的市场经济　国家一般都建立了比较完善的杜会信用　缺乏．如《信用法》、《公平交易法》、《信用　中介机构管理条倒》等一些法律法规尚　未出台。由于缺乏有效的法律法规保　障，信用体系建设的规范性、完整性受到　很大制约。　【三ｊ杜台信用服务机构的有效管理　本上升．资源配置鼓率下降　由于杜会信用环境恶化，失信企业　体系．该体系主要包括国家信用管理体　系、企业信用风险管理与防范体系以及　信用风险揭示与评价体系三个组成部　分。从我国目前的情况看，尚未真正确　立适应市场经济要求的社会信用体系，　这恰恰是我国社会信用环境恶化的根繇　所在。　一问题未能解决。我国社会信用服务中介　机构正处于建立监管的关健时期．　但各有关部门出台的规定多是从本部门　大量存在，失信行为频繁发生，这就使信　用功能的发挥受到很大。一方面．　为防范风险，部分国内企业开始宁愿放　弃大量订单和客户．也不肯采取客户提　的业务关系出发，这一方面造成对杜会　信用服务机构的多头管理，为杜会信用　服务机构业务的开展设置了很多障碍；　另一方面叉无法形成有效的监管机制。　出的信用结算方式。交易方式向现金交　易、以货易货等更原始的方式退化，大大　提高了市场交易的成本．降低了交易效　、国家信用管理体系的建设严重　活后　一从宏观上看尚未确定社会信用服务机构　般而言，国家信用管理体系主要　的综舍管理部门，加之相关法律法规的　率和经济的活力；另一方面，由于失信企　业占用大量的杜会资源，但却无法通过　中国轻济信童・２００２・５期　包括３方面内客，即：（１ｊ征信数据的开　缺乏．因此从一定意义上说，社会信用眼　维普资讯 http://www.cqvip.com

务机构又处于无人管的状态。　二、企业信用意识避渐增强＋但尚娃　经济过程中，受发展阶段所限．市场　发育状况和社会信用环境都很不理想．　在这种情况下．不能单纯靠市场的力量　护市场秩序、有效防范金融风险、扩大信　用功能、提高市场交易效率等方面的重　乏有效的信用防范与管理的办法　改革开放以来．特别是随着社会主　要作用日益被投资者、企业和监管机构　所认同。　来推动社会信用体系的建设。应在　借鉴各国建立国家信用体系的经验基础　上，采取有效措施，在发展的初期通过　制定、协调有关部门开放数据、组　织建立统一的数据检索平台、引导建立　行业协会等措施积极推动信用体系的发　展，争取在较短的时期内，以较低的成　本初步建立国家信用管理体系．为社会　信用体系能自行运营和发展奠定基础．　义市场经济体毒Ｉ改革的逐步深入，社会　信用的功能在不断扩大．但与此同时，由　于社会信用体系建设的滞后，企业、银行　和都面临很大的风险，企业和国民　经济的健康发展直接受到威胁。为防范　信用风险．企业的信用意识逐渐增强。但　受各方面条件所限，绝大多数企业都还　未能找到有效防范信用风险、加强信用　管理的办法，在信用环境恶化的状况下．　随着我国市场经济改革的逐步　深入．社会信用的范围与功能在不断扩　大＋在信用已经成为企业的一种价值和　资源、并作为市场交易的一种重要方式　存在的情况下，为有效维护市场经济秩　序，客观需要信用服务中介机构加快发　展。从国际经验看，以社会惩罚作为重　要内容舸社会信用体系的建立有利于企　业降低交易成本，使信用良好的企业获　得更大的信用融资和更多的交易机会，　达到优化资源配置的效果。因此，在当　前我国信用环境恶化的状况下．必须强　调信用服务中介机构的规范发展。一方　并提供制度上的保障。当前，应积极推　进以下几方面的工作：一是建立信用资　料数据库和实现信用资料的开放．并对　信用资料的公开、合法、正当的收集与　很多企业只好通过抑制信用交易来回避　信用风险，企业的信用管理叉步人新的　误区。　三、社会信用风险揭示与评价体系　使用通过立法的形式作出明确界定。二　是要加快建立和完善信用法律体系，如　初步建立．但功能有待增强　我国从２０世纪８Ｏ年代中后期开　始，随着信用交易范围的扩大。为有效防　范信用交易的风险，征信公司、资信评级　公司等一些社会信用服务中介机构开始　出现。经过ｌ０泉年的发展，信用服务　中介机构已具备一定的规模。初步建立　了社会信用的风险揭示与评价的方法与　指标体系，并在防范信用风险等方面已　开始发挥作用，影响力不断扩大。但受　面通过向客户提供所需的信用报告帮助　客户防范信用风险．另一方面通过信用　中介机构特有的信用信息的传递机制．　促进有效的社会惩罚机制的形成．使失　信企业的失信成本要远高于其失信所获　颁布《信用法》、《公平交易法》等，　并对一些过时的、不适应市场经济和信　用制度建设的法规特别是保护部门利益　的规章要及时予以废止或修订。三是理　顺监管。在我国社会信用关系严重　紊乱的情况下．重建社会信用体系．必须　在信用服务行业发展的韧期就严格监　得的“收益”，以此来弥补法律惩罚的不　足，确保社会信用功能的有效发挥．促进　社会信用秩序的根本好转。　三、引导企业加强信用蕾理　在市场经济下，企业是信用风险的　主要承担者之一．因此．引导企业加强信　管，确保向公众提供风险信息的中介服　务机构能够健康发展，为社会信用的确　立奠定基础。　发展时间短、企业信用意识薄弱、市场　规模较小、国家信用法规和管理的滞后　等因索的影响，社会信用服务中介机构　的规模还普遍较小，规范性不够，尚未　在市场中树立起性、权威性的形　象，其作为信用服务中介的功能也未能　有效发挥。　二、促进社套信用服务机构的发展　在发达的市场经济国家中，企业在　进行交易和投资决策时，广泛采用信用　服务中介机构的报告。因为对企业来　用管理就成为有效发挥信用功能、防范　信用风险的必然选择。特别是在我国加　入ｖｇｒｏ的背景下，企业将面临越来越激　烈的国际竞争挑战，而随着世界经济一　体化的加深，电子商务的发展，企业所处　的环境在发生剧烈的变化，信用管理在　这种多变的环境中更显现其重要性。中　国企业的信用管理水平将是决定其今后　在新的市场环境下竞争力的重要因素之　一说，采用专业的信用服务中介机构的信　用报告可以弥补企业自身所掌握的客户　信用信息的不足，防范业务人员的道德　风险，真正起到有效预防风险的作用　更具重要意义的是，在社会信用服务机　构充分发挥作用的情况下，失信企业的　信用状况会很容易地被与其有业务关系　的企业通过征信公司等信用服务机构得　到，失信企业同其他企业开展业务的机　完善我国社会信用体系的建议　现代市场经济是一种建立在法制基　础之上的信用经济．需要一套完备的信　用体系、信用制度加以保障。我国在《合　同法》、《反不正当竞争法》等法规中都有　。可考虑从以下两方面引导企业加强　信用管理：一是引导企业加强自我信用　诚实守信的法律原则，在《刑法》中还有　对欺诈等不讲信用的犯罪行为的惩罚规　定，但这些井毁有阻止失信行为的蔓延，　控制能力，防范企业自身可能出现偿债　能力不足、不履约等情况的发生；二是提　会将大大降低，从而对失信企业形成强　有力的社会惩罚。社会惩罚的警示作用　不仅会极大的遏制企业的失信行为，而　且会促使企业建立完善的信用风险防范　这充分说明造成当前我国社会信用体系　紊乱的原因不仅仅在于法律惩罚不足　高信用风险防范能力　企业的信用风险　存在于经营交易的全过程之中，从客户　开发、合同签订、货物发运直到货敖回　收，企业随时都可能出现信用风险，为提　为有效整顿社会信用，必须改变单纯依　靠法律惩罚的办法，而应采取综合治理　的方式，建立适应市场经济要求的社会　信用体系。　一体系，加强自身信用管理，使企业自身的　信用管理水平从根车上得到提高。从而　高信用风险防范能力，必须对企业的经　营交易过程进行全程信用管理，建议通　过引导企业建立客户资信管理制度、内　有助于形成良好的社会信用制度。更好　地促进市场经济的发展。在发达市场经　济国家中，社会信用服务中介机构在维　、加快建立国家信用管理体系　部授倍制度和应收帐款管理制度等办　法，提升企业的信用管理水平　中■经济曹囊－２００２－５期　由于我国尚处于建立社会主义市场