融资管理部工作手册-推荐下载

融资管理部工作手册

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广州市巨和工程机械有限公司

融资管理部工作指导手册

编委会

主办：融资管理部

总监制：盛武忠

总策划：段懿

编辑：肖剑峰 赖翬

版式设计：邹萍

鸣谢：谭风雷

目录

广州市巨和工程机械有限公司

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广州市巨和工程机械有限公司

第一部分 领导寄语

第二部分 部门概述

第一节 部门价值观.................................................................................................4

第二节 部门的战略目标..........................................................................................4

第三节 部门业务介绍..............................................................................................5 第四节 部门组织架构..............................................................................................6 第五节 部门岗位职责和权根..................................................................................7 一、部长岗位职责..........................................................................................7 二、副部长岗位职责......................................................................................8 三、业务科长岗位职责..................................................................................9 四、融资经理岗位职责.................................................................................10 五、催收专干岗位职责.................................................................................11 六、计划专干岗位职责.................................................................................12 七、综合管理员岗位职责.............................................................................13 八、部门发展史.............................................................................................14

第三部分 部门工作流程

第一节 第二节 第三节 一、 二、 三、 四、

融资流程 ................................................................................................15融资节点日期控制..................................................................................15催收流程..................................................................................................16催收作业流程 ........................................................................................17作业流程..................................................................................................17催收流程表..............................................................................................20催款日期节点控制..................................................................................23

第四部分 风险控制

第一节 正确的债权观念......................................................................................24第二节 风险控制体系 ........................................................................................25

第五部分 融资债权人员行为规范

第一节 融资债权人员工作纪律规范十大“天条”.........................................26

第六部分 附件..........................................................................................................27

第一部分 领导寄语

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尊敬的 先生/女士:

您的加盟，并预祝您在巨和取得非凡的成就！

欢迎辞

劳，不论何时，请让我们知道我们能为您做些什么。

从自身做起，做一个我们文化和信念的强大的影响者。

将不断出现在您的眼前，或许您就是我们未来的领导者。

满活力的团队和和睦的大家庭，也真诚祝贺您成为公司的一员。

不同岗位的员工不吝向部门主管或人力资源部提出您的需求或疑问，我们都会随时为大家效

明智慧，正在打开并占领我们的市场，公司始终以她的微笑和热情伴随您，帮助您实现您的

错误时，您首先应该勇敢的承认，并从中吸取教训，我们也会全力协助，使大家共同进步。

作中会不断强化，落到实处。您在接受入职培训时将会得到更详细地了解，也真诚地希望您

相互支持，使工作更有激情，更有效率。这些文化和信念是我们工作的指导方针，我们在工

在您的职业生涯中，只要您认真工作，充分施展您的才华，勇于迎接新的挑战，晋升的机会

长和发展有强烈使命，这是因为我们心中都有一种信念：您的发展是我们成功的重要因素。

梦想。希望您在团队中工作愉快，人力资源部沟通的大门永远为您敞开，我们欢迎不同部门，

“责任、利他、和谐、共赢”这是我们的口号，也是我们价值的体现。最后，再次欢迎

巨和经过多年的艰苦创业，已逐步得到行业及社会的认可，我们的员工的团结勤奋和聪

当您融入新的环境，开始您的新的角色时，像我们所有人一样，您也会犯错误。当您犯

在巨和，我们有坚实、个性的企业文化，它给我们每个人一种共同的信念，让我们彼此

巨和这个名字或许对您来说比较陌生，但当您逐渐了解她，您将会发现我们对员工的成

和我们中的每位一样，您选择巨和为您的前途奠定了坚实的基础。欢迎您加入我们这充

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广州市巨和工程机械有限公司

部门的价值观

部门的战略目标

部门业务概况介绍

部门的组织架构

第二部分 部门概述

段，监控管理融资销售机械，为融资销售保驾护航。

能、倒数锁机功能对在外按揭工程机械进行监控和管理。

对于完美成就有一种近乎竭斯底里的痴恋，对成功的追求有偏执狂般的执着。

客户、无偿还债务能力的客户进行拖机处理。按揭工程机械管理工作主要是：利用GPS功

融资管理部的主要目标是为公司提供融资贷款支持，提高公司销售的市场竞争力，做好

司的在外货款，包括首付款、分期款、逾期垫款、每月逾期款的催收工作，对重大恶意欠款

融资贷款，做好贷前调查，贷中审查，贷后前三期管理工作。债权管理工作主要是：针对公

要是：融资管理部与深圳光大银行、广州光大银行、国银租赁合作，为公司销售的工程机械

融资销售的贷前调查、贷中审查、贷后管理的风险防范工作，同时利用GPS、锁机倒数等手

融资管理部目前主要业务有融资、债权管理和按揭工程机械管理三大板块。融资业务主

坚持精品共识、时刻纪律严明、优秀的团队协同力、卓越的任务执行力，永不满足现状，

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广州市巨和工程机械有限公司

融资管理部副部长1人 融资管理部副部长1人人业务二科科长1 人 业务三科科长1融资经理4人融资经理 1人融资经理 2部门的岗位职责和权限融资管理部副部长1人融资经理业务四科 融 资 管 理 部 部 长 1人融 资 管 理 部 副 部 长 1 人6人档案、权证综合管理员2 人人专干1人计划专干1债 权 综 合 管 理 科（8人）GPS催收专干5债权一组债权一组广州市巨和工程机械有限公司工作关系部门共用个人专用所属部门职位名称直接下属 职位名称职位设立目的部长融资管理部5、控制贷款风险、融资成本最小化；4、负责各种融资渠道的发掘、维护；办公设备工作职权工作职责基本情况公司共用 外部工作关系内部工作关系复印机、传真机、打印机协调汇报职位说明书直接上级职位编号3、对下属部门进行工作支持、指导、监督、考核；1、依据公司的战略规划，制定本部门的总体工作计划；2、对集团融资、债权管理方案有提案权、审核权、执行权1、对集团融资、债权管理制度与流程的建立及完善有建议权台式电脑、机动车辆、固定电话副部长、业务科长、债权科长负责融资、债权计划的实施和内部监控协调各事业部门开展融资和债权管理工作2、负责选择合适人员，组建融资部门，确定岗位职责，起草部门管理制度，流程建设，实施相应的业务考核制度及日常管理；与银行、融资租赁、厂家等业务相关单位合作定期向直接领导汇报集团公司融资计划、债权管理等工作进展情况7广州市巨和工程机械有限公司工作关系个人专用所属部门职位名称职位设立目的副部长融资管理部台式电脑、固定电话工作职权办公部门共用设备公司共用基本直接下属 职情况位名称 外部工作关系内部工作关系协调汇报直接上级职位编号2、对部门融资、债权分级管理方案有提案权工作3、对业务部门融资贷款前三期还款跟踪管理；职责4、对融资业务建立风险预警机制；2、对下属部门进行工作支持、指导、监督、考核；1、对部门融资、债权分级管理制度与流程的建立及完善有建议权1、依据部门的融资工作任务，制定本部门的工作计划，并实施完成；复印机、传真机、打印机、机动车辆协调保险事故理赔业务一科、业务二科协助部长工作及负责融资计划的实施定期向直接领导汇报部门融资放款工作进展情况8广州市巨和工程机械有限公司部长工作关系公司共用部门共用个人专用所属部门职位名称职位设立目的直接下属 职位名称5、协调融资客户档案归档；4、对融资业务建立风险预警机制；1、依据融资工作任务，实施完成；3、对融资贷款前三期还款跟踪管理；固定电话台式电脑融资管理部业务科长直接上级职位编号办公设备工作职权工作职责基本情况外部工作关系内部工作关系 协调汇报2、对部门融资、债权分级管理方案有提案权2、对下属进行工作支持、指导、监督、考核；复印机、传真机、打印机、机动车辆1、对部门融资、债权分级管理制度与流程的建立及完善有建议权权证正常流转、三期以上移交债权协助部长工作及负责融资计划的实施定期向直接领导汇报部门融资计划、债权分级管理等工作进展情况9融资经理广州市巨和工程机械有限公司部长工作关系公司共用个人专用职位设立目的所属部门职位名称直接下属 职位名称融资经理融资管理部5、对客户出险赔付跟踪；1、及时完成融资工作任务；6、融资贷款客户三期后转债权；台式电脑、固定电话工作职权基本情况办公部门共用设备 外部工作关系内部工作关系协调汇报直接上级职位编号工作3、控制贷款风险，对融资贷款前三期还款跟踪管理；职责4、负责各种融资渠道的维护；2、完善贷款客户资料并移交档案专干，建立融资客户台帐；复印机、传真机、打印机、机动车辆负责融资计划的实施客户、银行保持良好关系，无投诉权证、档案交接、三期后客户台帐交接定期向直接领导汇报客户融资进度、逾期垫付、档案交接等工作进展情况10无广州市巨和工程机械有限公司业务科长工作关系个人专用所属部门职位名称职位设立目的7、对账工作直接下属 职位名称催收专干1、对不可控客户有建议权3、对融资贷款逾期催收；融资管理部2、对按揭首付不足款催收；1、依据考核回款任务，实施达标；台式电脑、固定电话工作职权基本情况办公部门共用设备公司共用 外部工作关系内部工作关系协调汇报工作4、对于逾期六期客户，风险不可控客户移交法务；职责5、对公司垫款催收6、客户一户一册的管理及执行（对接融资经理）复印机、传真机、打印机、机动车辆与客户对账直接上级职位编号六期以上移交法务定期向直接领导汇报在外货款回收进展等工作进展情况11无在外货款回收广州市巨和工程机械有限公司部长工作关系个人专用所属部门职位名称直接下属 职位名称职位设立目的6、部门报告递报领导1、下达融资放款任务融资管理部计划专干2、下达在外货款回收任务7、业务报销费用归口管理，对接财务台式电脑、固定电话工作职权基本情况办公部门共用设备公司共用 外部工作关系内部工作关系协调汇报工作4、按揭进展及逾期催收进展反馈、跟报职责5、办公用品的申报及领取直接上级职位编号3、上报资金计划（客户垫付计划、融资额度需求计划、回款计划）复印机、传真机、打印机、机动车辆融资额度投放，在外货款回收考核指标下达协调各部门对接工作每日向直接领导汇报各项工作进展情况12无广州市巨和工程机械有限公司部长工作关系部门共用个人专用职位设立目的所属部门职位名称直接下属 职位名称1、权证的全程跟踪管理融资管理部综合管理员3、档案清查，客户档案齐备入库4、所有融资客户权证受控（银行）台式电脑、固定电话办公设备工作职权工作职责基本情况外部工作关系公司共用 2、各产品权证的正常流转，台帐的建立内部工作关系协调汇报直接上级职位编号复印机、传真机、打印机、机动车辆确保权证正常流转及银行受控，客户档案归档每日向直接领导汇报各项工作进展情况13无广州市巨和工程机械有限公司部长部门的发展历史

催收力度不强，导致工作效率不高、成效较低。

刻都有危机意识，提高战斗力。为打造精兵、冠军团队，创造巨和冠军品牌而不懈努力！

2012年成立融资管理部，部门归口于管理中心编制，部门制定组织架构，架构清晰；

2009年成立按揭部，部长1人、主管2人、按揭专员2人、按揭助理2人员。部门隶

现有人员19人。为适应未来融资业务发展和要求，对部门操作流程进行一系列优化，人员

定期培训提升专业技能、职业操守；内部进行PK，实行“优胜劣汰”末尾淘汰，让大家时

实行计划安排、考核任务分配、责任问责。部门人员配置：部长1人、副部长1人，主管1

人，融资专干6人，债权专干7人，计划专干1人、档案和权证专干1人、GPS专干1人，

属 挖掘机事业部编制，主要服务予挖掘机公司和装载机公司的按揭业务操作和逾期催收。

明确业务和债权职能划分；制定部门业务科和债权科的考核制度和激励政策，明确岗位职责，

部门架构简单，无可行考核制度、激励政策，人员岗位模糊、职责不明，业务专业知识较弱，

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广州市巨和工程机械有限公司

融资流程融资节点控制归 档提 奖 表计 划 表第三部分 部门工作流程时归档，当月奖金清零销售部，意向表，提交客户资料融资部查征信、反馈销售部进 度 表 次月月末客户出现逾期，当月该客户提奖清零。并分派面签任务。超过5号报送，仍需当月放款客户需领导签字特批。1、整理资料2、移交归档1、做计划表2、分派任务1、签名确认2、分配方案确认3、前三期逾期控制1、约客 2、面签 3、补资料4、整理资料5、归总部门6、送审、放款4、当月及时放款且归档客户，名单提交计划专干，计划专干于次月3号前制定提奖表，融3、次月第二个工作日前融资专干需整理当月贷款客户资料，移交档案专干进行归档，未及2、每月6号-月末最后一个工作日为融资放款期限，截止放款期限未放款，当月奖金清零。资专干签名确认，5号前融资专干提交分配方案并签名确认。5、当月放款客户，融资专干需管理放款后前三期回款，按20%、30%、50%比例考核提奖。1、销售部每月5号前将当月需放款客户资料发到计划专干，计划专干每月5号制定计划表，15广州市巨和工程机械有限公司职责界定：适用范围：程序目的：催收流程政事务；完成上级交付的其他内内勤律文件收发等工作；债权资料，并分类存档；还款动态；催收为催收、诉讼、执行提跨部门关联岗位协调部承担初轮电话催收、法整理、核对部门的各类跟进、处理部门日常行勤性事务；供文书及后勤支援；门事项，证据收集； 记在案；勤性事务；归的债权性质；及诉后执行工作；完成上级交付的其他外协助做好诉前准备工作定期汇总催收结果并登承担上门催收、调查取实时掌控所属欠款客户复查、核定各类具体划《催收作业规程》证及执行其他追收措施；催收工作，依流程持续有效地密切监控逾期欠款客户动态，控制公司经营风险适用于公司债权管理人员依《债权移交作业程序》所接收的逾期债权的催收工作。规范公司债权的催收方式与催收手段，指导公司债权管理人员对各类逾期应收账款开展具体16作；务事宜；法律业务；负责人作的支持；拟定部门内各类法律催体催收方案；部署重点欠款客户的具承办公司其他各类非讼承担法律诉讼、执行工负责跨部门协调重大法获取公司对重点法务工掌控债权总体催收进度，收文书模板；广州市巨和工程机械有限公司作业流程：行动。律师函诉讼拖机锁机申请执行上门催收函件催收电话催收催收措施1.催收措施及批准权限：误认为有通融的余地。 达成该目标，等同催收失败。收，并做好催收情况的书面登记。批准权限——————部门负责人部门负责人——————————————各公司总经理总裁办总裁办3.电话催收工作应自收到公司核准的《法务应收账款明细表》起10日内完成首轮电话催合同文件、按揭资料等等，提取与客户易于沟通的有效切入点。7.当欠款客户提出的拟还款时间与我方事先预估时限差距较远时，应态度坚决告知我方给GPS专干债权科全体人员债权科全体人员债权专干债权专干债权专干执行人员律师律师请示上级或提请上级协调；与对方约定了期限就一定待期限届满才可以进行下一步催收情况区别对待，无理的予以驳回；职权范围内的承诺了就务必做到；超职权范围的及时不卑不亢，理性陈述，无论何种情况下都不得倨傲无礼；客户提出的抗辨理由，应分清5.进行任一电话催收前，应事先想好措辞，尽可能预想到对方可能提出的各种理由，并一4.电话催收前，经办法务人员应详尽查阅欠款客户各类资料，包括身份信息、联系方式、2.债权催收工作应始终贯彻真诚坦率、绝不食言、信守时限的基本指导原则，对待客户要6.通话时应语音清晰，注意基本礼节及语调语速，语气可视对方语气情况保持在同等程度，电话催收的最终目标是与对方明确而清晰约定拟还款时间，以便确定下次催收时间。未一拟好应对方案。切忌通话过程中因对方延期付款的请求而即时请示上级，以免让对方17广州市巨和工程机械有限公司 广州市巨和工程机械有限公司

予的准备时限，并以此作为下次催收的时间点。

8.除非迫不得已，并经部门经理许可后，方可采取电话骚扰催收的手段，以防轻易将欠款

客户推向极端对立面。在未查清欠款客户真实住址前，不得实施此方法。

9.电话催收对同一客户除非有事前约定，否则一般应以2次为限。经两次催收无果的，应

即时准备采取进一步的催收行动。

10.函件催收仅适用于首度欠款、有明确联系方式及送达地址的客户，函件应采用统一模版，

交寄后妥善保存原始交寄单据，并及时从投递方提供的合格渠道获取送达回执。11.函件催收对同一客户一般只适用一次，在客户收到或应当收到的合理时段内未作出回应

或虽有回应但明显理由不正当的，应即时采取上门催收。

12.上门催收前必须将催收对象的往来账目核实无误，并了解清楚合同的执行情况，提前做

好各类文书、工具的准备工作，如《还款承诺书》、《还款意向书》、相机、录音器材等等。

13.每次上门的催收人员原则上不得低于2人，根据客户属地原则确定主催人员，其他人员

协助辅助性工作，如现场拍照、录音、准备文书等，以免各自口径不一，让客户方加以利用，掌握主动。

14.采取上门催收措施应充分考虑行动的目的性与计划性，如将同一线路上的客户争取约定

在同一时日，以节省催收成本，达到一定催收效果。每次上门催收应依收讫现金——接收银行票据——签署《还款承诺书》——填写《还款意向书》——口头承诺的优劣顺序至少达成一项催收效果。

15.经办法务人员在上门催收后的2个工作日内应如实详细填写《法务上门催收日报表》，

经法务负责人审阅后交法务内勤按一户一档的原则存档备查。

16.因催收需要采取GPS技术手段锁机的，由经办法务人员提出书面申请报法务负责人同意

后，移交按揭部向专管人员发出锁机指令。擅自向专管人员发出锁机指令或请求的，均属无效，专管人员有权即时拒绝。

17.应法务锁机的，因该行为直接导致客户方有正当异议理由的，由法务承担相应责任并负

责解决其善后事宜。

18.因欠款原因采取锁机措施的，在其原因消除后1小时内，经办法务人员必须立即向专管

人员提请解锁。否则，引起客户投诉的，由相关人员承担责任。

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定。

误识。

批准。

安排具体跟进方法；

机构提出合作请求，办理相关手续。

22.具体拖机实施办法参见《拖机标准作业程序》。

注：严重逾期，申请公司给予支持，建议停止服务。

25.证据对于胜诉具有至关重要的作用，当一经决定诉讼，公司各部门均有义务尽全力配合

24.对欠款客户采取诉讼手段追收的，除公司直接指令外，均由法务负责人填写《诉讼建议

23.当用尽以上追收手段均无效果或收效甚微时，经评估欠款客户的财产状况，在其资产尚

21.认为必须采取拖机措施的，先应由法务负责人组织人员对现场进行实地勘察，以评估实

19.向逾期欠款客户发出《律师催款函》是采取拖机行动及提起诉讼的必经前置程序，以彰

20.法务负责人未与欠款客户面谈或未收到公司拖机指示的，严禁采取拖机行动。经面谈后，

讼无法进行或对公司造成其他不利后果的，提请公司予以惩戒。

书》，呈报公司总裁办决定。公司其他部门因其他事项需提起诉讼程序的，适用本条规

法务人员搜集、整理、提供属本岗位掌握的相关资料，未给予配合或配合不力而导致诉

可抵债的情形下，应及时提起诉讼程序，避免给客户在思想上造成其债务可一拖再拖的

施拖机行动的可行性。如可行，由法务负责人填写《拖机申请单》呈报各子公司总经理

由部门经理评估客户情况，认为除拖机与诉讼外尚有其他可替代的催收措施的，可自行

经办法务人员应及时提出本建议报法务负责人批准，经批准后整理相关文件向专业合作

显公司行使权利的有理、有节、有据。当电话及上门催收等轻度追收措施多次无效时，

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广州市巨和工程机械有限公司

、 催收流程表 协商不成功一、催收在外货款（首付款、分期款） 诉讼、申请 债权组 客 户 客 户 销 售 部 债 权 组 协商成功 结 束20 财务部 债权组广州市巨和工程机械有限公司 结束 结 束 债 权 二、催收银行逾期款 结 束客 户 债 权 债 权 协商不成功客 户 客 户 银 行 客 户 债 权21协商成功 银 行 银 行 结 束 结 束广州市巨和工程机械有限公司 结 束 客 户 二、催收银行逾期款 结 束客 户 债 权债 权 诉 讼协商不成功客 户 客 户 财 务 客 户 债 权22 结 束协商成功 财 务 结 束 财 务 结 束广州市巨和工程机械有限公司催款日期节点控制 定催收方案，安排分配任务。 诉 讼2、2号-17号对重点逾期客户上门催收。3、GPS专干每月15号通过短信平台对客户发还款通知。部催收通知到位。22号-30号上门催收，补签借款协议。填垫付单，交财务。19号、20号查询客户账户资金到账情况。7、计划专干每月月末找银行要逾期表，统计当月逾期催收金额提奖。6、GPS专干每月22号，对逾期表上客户申请锁机，不锁机客户需领导签字特批。4、计划专干每月18日，对债权专干分配任务，电话通知客户还款，对于需要垫款客户，8、计划专干每月月末找财务对账，核实催收回款情况，更新债权表，统计回款金额提奖。5、计划专干每月21号找银行要逾期表，对债权专干分配电话催收任务。21号当天需要全1、每月1号，债权综合管理科全体人员例会，更新当月客户债务表，汇总分析客户情况制23 结 束广州市巨和工程机械有限公司

正确的债权观念

第四部分 风险控制

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业务的正常开展，也害了客户。

一切问题都应在账款到期前解决。

客户的付款习惯都是债权人养成的。

回款是在为企业创造债务，而不是利润。

始终倡导的“一切为了客户”的经营理念。

催款一定要光明正大，这是真正在帮助客户。

债务人总是把钱先付给对他压力最大的债权人。

销售工作是一个闭环，产品售出后必须回收货款。

要放松催款工作，更不能自己给自己找理由允许客户不良欠款。

这是千真万确的事实，正是因为我们一次又一次的“软弱”和“仁慈”，使得原本只

如果客户欠款，他会因此而获得糟糕的银行信用记录，会导致他在事业发展过程中

的错误信息，而要严肃认真地告诉业务员“销售就是卖车并回款”，光会卖车而没有

是打算“试一试”的客户逐渐变成习惯性欠款客户；这种习惯的养成，既影响了我们

债权管理能否做好的关键并不取决于管理模式，而是催收力度；任何时候，我们都不

立良好的信用记录，信用是当今社会人成就事业和人生的核心资源，这非常符合三一

他方面受到严厉惩罚；所以，我们催款实际上是在帮助客户养成正确的还款习惯，建

很难再获得银行的支持；即使客户以后不再和银行打交道，也会因不良还款习惯在其

债权管理的第一个核心环节是业务员，我们不能向业务员传递“销售就是卖车”这样

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广州市巨和工程机械有限公司

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规避重大货款损失.

经

二、风险控制体系：

后果肯定会严重很多。

先追收货款，后修复关系。

友，是不会给你出难题的。

真正的朋友不会无视你的困难。

险计量模型预测不同客户群体的违约风险.

理、营销代表进行上门复审，提交详细的《资信调查报告》.

对客户资信进行初评，连同合同意向一起上报营销管理部.

1、通过事前、事中、事后的风控措施，将逾期风险控制在可接受范围内.

3、事中通过科学的应收账款管理、客户的一户一策分级管理，加强过程的控制.

当欠款客户要求你把他当朋友给予特殊照顾的时候，你一定要保持清醒；真正的朋

7、风险控制部每三个月对客户进行资信复审，建立客户的《信用违约记录档案》并每2、事前通过执行客户信用考察，对不同客户制定差异化的营销、服务策略，建立风与还款是两回事。绝对不能拿还款作为交换条件，如果这样做，性质就完全改变了，很多人都有一个担心，害怕催款太紧影响客情关系；事实上，影响客情关系的关键因素并不是催款，而是产品品质和服务；另外，一定要让客户明白，有问题就解决问题，决；这样做的唯一目的就是不要给客户故意欠款的借口，避免债权管理工作中的被动。

6、营销管理部根据打分结果对客户资信进行评级，对于风险不可控的客户，由融资

无论是产品质量问题、服务问题，还是合约条款等其他问题，都应该在账款到期前解

5、签订合同意向时，由营销代表负责填写《客户基本信息表》，填写《资信评分卡》

4、事后通过GPS锁机、法律诉讼、拖机等方式催收，建立集团黑名单客户管理制度，

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广州市巨和工程机械有限公司

挟向其借钱；

险控制部、分公司备案.

不诚信或违法行为；

做出损害公司利益的行为；

占客户支付的费用或还款；

1、融资债权人员工作纪律规范十大“天条”

六、严禁以虚假报账等任何形式侵占公司财产；

第五部分 融资债权人员行为规范

七、严禁向任何第三方出卖客户信息或泄露公司机密；

九、严禁违反公司规定，在公司关联企业进行参股或从事第二职业；

月20日提交至经营计划总部备案，根据客户的还款情况调整其资信评级，并交事业部风

十、严禁其他任何利用公司平台或工作权限谋取私人利益的徇私舞弊行为；

二、严禁违反公司财务规定，私自收取客户款项且不及时交回公司的行为；

五、严禁收取公司合作对象的HK或返利（如保险公司、公证处、中介机构等）；

三、严禁接触客户还款卡（银行放款后首次将还款卡邮寄或交付客户除外）、挪用、侵

八、严禁向客户、供应商或竞争对手发表任何损害公司声誉、公司利益的言论、承诺或

四、严禁向客户、营销代表或供应商索要钱财、烟酒、礼物、吃请等或以经办业务为要

一、严禁伪造签章、虚假签名、伪造、变造客户资信材料、提供虚假证明等弄虚作假的

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广州市巨和工程机械有限公司

附件7、 二、融资4、计划表一、内部管理3、发车登记表11、工作交接表10、资料签收表A3、客户评分表融资管理部。部 门 GPS 解 锁 申 请 表第二条本《融资管理部工作手册》属内部资料，请妥善保管。第三条如新发布的制度或规定与本《融资管理部工作手册》有出入，以新制度或规定第一条本《融资管理部工作手册》由公司融资管理部负责解释并监督执行，仅适用于为准，部门负责人组织员工学习制度，部门不以手册的形式另行通知。9、资料调阅申请8、档案入库清单2、10大天条承诺表A2、按揭发货申请单A1、征信查询登记表第六部分 附则 1、《融资管理部工作手册签收确认函》6、挖机营销 部 GPS 暂 不 锁 申 请 表5、融资管理 部 门 GPS 锁 机 申 请 表27广州市巨和工程机械有限公司

A4、融资进度表

A5、尽职调查报告

A6、还款须知

三、债权

B1、授权委托书（催收人员）

B2、债权移交申请表

B3、催收进度登记表

B4、催收回款登记确认表

B5、催收客户意见反馈表

B6、上门催收登记表

B7、催款通知书

B8、还款意向书

B9、还款承诺函

B10、对帐还款承诺函

B11、借款协议

B12、贷款本息代偿证明书（垫款证明）

B13、扣拖机预告函

B14、扣拖机告知书

B15、拖机同意书

B16、自愿放弃抵押物所有权的承诺

B17、自愿放弃所有权授权书

B18、债权转让通知书

B19、诉讼建议表

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