中国工商银行股份有限公司人民币理财产品说明书

（工银财富“天天利”）

银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。中国工商银行（以下简称“工商银行”）郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 本理财产品为非保本浮动收益型产品。工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），投资者可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读本说明书第八部分风险揭示内容，基于自身的判断进行投资决策。

一、产品结构

工银财富“天天利”超短期个人人民币理财产品 代码：SZLT0901 经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户 人民币 无固定期限理财产品 2009年9月15日—2009年9月17日（募集期按银行活期利率计息） 2009年9月18日 产品募集期内，产品募集规模上限为10 亿元；产品存续期内，产品规模上限为40 亿元 2009年9月18日至2009年9月21日 投资封闭期结束后的每个工作日 10万元 1000元，以1000元整数倍追加 1000份，以1000份整数倍追加 1000份 1元/份 产品名称 目标客户 投资及收益币种 产品类型 产品募集期 产品起始日 产品最大募集规模 投资封闭期 开放日 首笔购买最低金额 追加购买最低金额 单笔赎回最低份额 交易级差 单位金额 1、募集期内接受购买申请和撤销购买申请的时间为营业网点柜面营业时间或网上银行（7：00——20：00） 购买、赎回方式 2、投资封闭期内不接受申购和赎回申请 3、开放期投资人可购买、赎回，购买、赎回时间为每个工作日的9时至15时30分 投资者购买： T日购买，实时确认，实时扣款； 购买确认 T日为开放日 投资者赎回： T日赎回，资金实时入账； 赎回确认 T日为开放日 以客户首笔认购金额进行预期收益率分档， 各档次分段收益率如下： 预期最高年收益率 10万～100万（不含）：1.82％ （不含销售手续费、托管费、100万及以上：1.88％ 管理费） 客户进行追加购买或部分赎回时，收益率档次不作调整；客户全额赎回后再次申购时，以再次申购的首笔金额重新确定收益率档次。 0.43％（年化，按日由资产余额计提，每季一次从产品中计提） 每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算 按季分红（全额赎回时结清收益） 每季季末月23日（如遇节假日，则顺延到下一工作日） 分红权益登记日次日 国家法定工作日 银行将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前两个工作日公布。本产品不收取销售手续费。 产品管理及托管费 预期收益计算方法 收益分配方式 分红权益登记日 分红资金到账日 工作日 其他规定 二、投资对象

本产品主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及国有控股商业银行（包括中国工商银行）和全国性股份制商业银行提供的优质存量信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目、回购、银行承兑汇票等投资管理工具。

三、投资团队

中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。

中国工商银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争最大限度的帮助客户实现收益。

四、开放期产品购买、赎回方式

开放期投资人投资本产品可采用购买和赎回方式。 1、购买

投资者可通过银行营业网点或网上银行于开放期内每个工作日的9时至15时30分之间发起购买，单笔购买量为交易级差（1000份）的整数倍，购买交易即时成交，实时扣款。

由于投资者资金账户余额不足所造成的损失，银行不承担任何经济或法律责任。

2、赎回

投资者可通过银行营业网点或网上银行于开放期内每个工作日的9时至15时30分之间发起赎回，单笔赎回量为交易级差（1000份）的整数倍，资金实时入账。

五、巨额赎回

理财产品存续期内任一开放日，若本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除申购总份额后的余额,下同）之和超过上一日产品总份额的20%（含20％）时，即认为是发生了巨额赎回。银行在当日接受赎回比例低于上一日产品总份额20%（不含20%）申请的前提下，有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。

六、产品规模

理财产品存续期内任一开放日，若本产品实时余额达到理财产品规模上限（40亿），银行有权拒绝超过本理财产品规模上限部分的申购申请。

七、理财产品费用、收益计算及分配 1、理财产品费用的来源与实现途径

本理财产品的费用包括：产品管理费率：0.4%；理财托管费率：0.03%；上述费用均按日由资产余额计提，每季一次从产品中提取。

2、理财收益计算方式及支付

银行将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前两个工作日公布。 银行根据投资者当日理财产品账户余额及适用收益率按日计算收益，每季分配一次。分红权益登记日为每季季末月23日（如遇节假日，则顺延到下一工作日）。分红资金在分红权益登记日次日划入投资者投资资金账户。

（1）全额赎回时的收益及本金的支付

当投资者全额赎回理财产品时，银行实时将投资者当日持有的理财产品余额对应的剩余本金与当期收益划转至投资者投资资金账户。当期收益计算公式为： n=i

当期收益=（∑R i×Ｐi）÷365 n=1

Ｒi：此计提期第i日的适用收益率 Ｐi：此计提期第i日理财帐户余额

理财资金超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用。 以某客户投资50万元持有本产品30天后赎回为例，扣除托管费和产品管理费后理财产品的年化收益率为1.82%,则客户当期收益为：

500000×1.82%×30/365=747.95（元）。 （2）部分赎回时的收益与本金的支付

当投资者部分赎回理财产品时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财资金划转至投资者投资资金账户。投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在分红权益登记日当日内划转至投资投资资金账户，如遇节假日，则顺延到下一工作日；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益于赎回当日起不计利息，亦不自动续做投资。

3、收益测算说明

在理财产品存续期，客户赎回产品预期可获得最高年化收益率为1.82% 或1.88％，即客户预期最高年化收益率1.88%=理财产品投资收益率（约2.31%）-（销售费用+托管费用+投资管理收益）（约0.43%）。

4、最不利情况分析

鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，我行此前运作的理财产品业绩表现良好，全部如期实现了预期收益率，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供投资者决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。

本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致资产池内投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，使产品到期时投资品出售收入有可能不足以支付客户预期最高收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品到期时的产品净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。

八、风险揭示

本理财计划有投资风险，客户应充分认识投资风险，谨慎投资。客户投资本期理财产品可能面临以下风险：

（一）信用风险：由于本产品投资组合包括企业债、信托融资项目等，投资者可能面临企业债发债企业不能如期兑付的风险，信托融资项目借款人信用违约风险等情况。若出现上述情况，投资本金及收益可能遭受损失。

（二）市场风险：本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期

间若人民银行提高相应存款利率，则客户将承担银行存款配臵的机会成本。此外如用款人无法按照约定支付收益，则客户也面临一定收益波动风险。

（三）流动性风险：本理财产品存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理申购与赎回。理财产品存续期内任一开放日，若本产品的产品份额净赎回申请之和超过上一日产品总份额的20%（含20％）时，银行系统有权拒绝赎回申请，投资者将面临不能及时赎回理财产品的流动性风险。

（四）不可抗力及意外事件风险：因战争、自然灾害、金融市场危机、国家变化、重大政治事件等不能预见、不可避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，投资者须自行承担，银行对此不承担任何责任。

九、提前终止

银行有权提前终止该产品，并至少于提前终止日前五个工作日通过相关营业网点及网站（www.sz.icbc.com.cn）进行公告，并于提前终止日后三个工作日内将投资者理财资金划入投资者指定资金账户。提前终止日至资金实际到账日之间，投资者资金不计息。

十、信息公告

工商银行将在中国工商银行深圳分行网站

（www.sz.icbc.com.cn）和相关营业网点发布相关信息公告。 本理财产品存续期间，工商银行有权至少提前一个工作日通过中国工商银行深圳分行网站（www.sz.icbc.com.cn）和相关营业网点发布公告，对产品说明书条款进行补充、说明和修改。投资者不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品，终止与工商银行的委托理财关系。

十一、特别提示

理财产品预期最高年收益率仅供投资者参考，并不作为中国工商银行向投资者支付理财收益的承诺；投资者所能获得的最终收益以中国工商银行实际支付的为准。

中国工商银行有权对本产品说明书保留解释权。

中国工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配臵资产组合，为投资者提供专业化的理财服务。

客户签字：

年 月

年 月 日

中国工商银行股份有限公司 日